Como o Sistema Price calcula sua parcela
A maioria dos empréstimos e financiamentos no Brasil usa o Sistema de Amortização Francês, conhecido como Tabela Price: as parcelas são fixas do início ao fim do contrato, mas a proporção entre juros e amortização do saldo devedor muda mês a mês (no começo, paga-se proporcionalmente mais juros; no fim, mais amortização).
Fórmula da parcela (Tabela Price)
PMT = PV × [i × (1+i)n] ÷ [(1+i)n − 1]
Onde PMT é o valor da parcela, PV é o valor financiado (presente), i é a taxa de juros mensal e n é o número de parcelas.
Exemplo de cálculo
Empréstimo de R$ 8.000, taxa de 2% ao mês, em 12 parcelas:
- Valor da parcela: ≈ R$ 756,48
- Total pago ao final (12 × R$ 756,48): ≈ R$ 9.077,72
- Total de juros pago: R$ 9.077,72 − R$ 8.000 = R$ 1.077,72
Sistema Price x SAC: qual pesa menos no total
| Característica | Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcelas | Iguais do início ao fim | Decrescentes ao longo do tempo |
| Primeira parcela | Menor | Maior |
| Total de juros pago | Geralmente maior | Geralmente menor |
| Uso comum | Empréstimo pessoal, veículos | Financiamento imobiliário |
CET: o número que importa mais que a taxa anunciada
O CET (Custo Efetivo Total) inclui, além da taxa de juros, tarifas, seguros obrigatórios e outros encargos do contrato — é o indicador mais completo para comparar propostas de crédito diferentes. Duas ofertas com a mesma taxa de juros "nominal" podem ter CET bem diferente por causa de tarifas embutidas.
Como reduzir o valor das parcelas
- Aumentar o prazo — parcela menor, mas mais juros pagos no total do contrato.
- Dar uma entrada maior, reduzindo o valor financiado (PV) desde o início.
- Negociar uma taxa de juros menor, comparando o CET entre instituições.
- Quitar antecipadamente quando possível — reduz o total de juros pago no Sistema Price.
Perguntas frequentes
- Como calcular a parcela de um empréstimo?
- No Sistema Price, a fórmula é: PMT = PV × [i × (1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1], onde PMT é a parcela, PV é o valor do empréstimo, i é a taxa mensal e n é o número de parcelas. Nossa calculadora aplica essa fórmula automaticamente.
- Qual a diferença entre Sistema Price e SAC?
- No Sistema Price, as parcelas são iguais durante todo o contrato. No SAC (Sistema de Amortização Constante), as parcelas começam maiores e diminuem ao longo do tempo, mas o total pago de juros é menor no SAC.
- O que é a taxa CET de um empréstimo?
- O CET (Custo Efetivo Total) inclui não apenas a taxa de juros, mas também tarifas, seguros e outros encargos do contrato. É o indicador mais completo para comparar empréstimos. Exija o CET antes de assinar qualquer contrato.
- Qual é a taxa de juros máxima permitida no Brasil?
- No Brasil não há teto geral para juros de empréstimos pessoais. O crédito consignado tem limites estabelecidos pelo governo (cerca de 1,8% ao mês para aposentados). Taxas de cartão de crédito rotativo foram limitadas a 100% ao ano em 2024.
- Como reduzir o valor das parcelas de um empréstimo?
- Você pode: aumentar o prazo (mais parcelas com valor menor, mas pagará mais juros no total), dar uma entrada maior, ou negociar uma taxa de juros menor com a instituição financeira. Quitar antecipadamente também reduz o custo total.
- Qual é a taxa de juros máxima permitida no Brasil para empréstimo pessoal?
- Não há um teto geral de juros para empréstimo pessoal no mercado livre — a taxa varia por instituição e perfil de crédito. O crédito consignado (descontado direto da folha ou benefício) tem limites de taxa estabelecidos periodicamente pelo governo, geralmente mais baixos que o empréstimo pessoal comum.
Conteúdo informativo e educacional sobre matemática financeira. Não constitui recomendação de investimento ou consultoria financeira. Taxas de mercado (Selic, CDI, poupança) mudam ao longo do tempo — confirme valores atuais com sua instituição financeira antes de decidir.