Resumo rápido
- No saque-aniversário você retira, todo ano, uma parte do saldo do FGTS no mês do seu aniversário.
- Em troca, se for demitido sem justa causa, recebe só a multa de 40% — não saca o saldo.
- As datas de cada mês de nascimento estão em saque-aniversário FGTS.
As duas modalidades
| Saque-rescisão (padrão) | Saque-aniversário | |
|---|---|---|
| Saque anual | Não | Sim, uma parte do saldo |
| Demissão sem justa causa | Saca todo o saldo + multa de 40% | Recebe só a multa de 40% |
| Outras hipóteses (casa própria, doença grave, aposentadoria) | Mantidas | Mantidas |
Todo trabalhador começa no saque-rescisão. A troca é feita no app FGTS e vale a partir da adesão.
Quanto dá para sacar por ano
O valor é um percentual do saldo total mais uma parcela fixa (Lei nº 8.036/1990, art. 20-D):
| Saldo | Percentual | Adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | R$ 1.150 |
| R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
Exemplo: com R$ 8.000 de saldo, você saca 20% (R$ 1.600) + R$ 650 = R$ 2.250 por ano.
O risco: demissão
Quem está no saque-aniversário e é demitido sem justa causa não pode sacar o saldo. Recebe a multa de 40% e o saldo continua preso, liberado só nas outras hipóteses legais ou nos saques anuais seguintes.
Para voltar ao saque-rescisão, a mudança pode ser pedida a qualquer momento, mas só vale a partir do primeiro dia do 25º mês após o pedido. Ou seja: quem se arrepende fica cerca de 2 anos sem poder sacar o saldo em caso de demissão.
Antecipação do saque-aniversário
Bancos oferecem "antecipar" vários anos de saque. Na prática é um empréstimo: o valor dos saques futuros fica bloqueado como garantia. Enquanto houver parcelas, o saldo bloqueado não pode ser sacado nem na demissão, e a volta ao saque-rescisão não libera esse valor.
Quando costuma valer a pena
- Emprego estável (servidor celetista de longa data, por exemplo) e saldo alto;
- Necessidade real de um valor anual e disciplina para não depender dele;
- Quem já tem reserva de emergência e não conta com o FGTS numa demissão.
Quando costuma não valer
- Emprego instável, contratos curtos ou setor com muitas demissões;
- Quem não tem reserva de emergência: o FGTS e o seguro-desemprego são a proteção na demissão;
- Quem pretende usar o saldo para comprar a casa própria em breve (o saldo cai a cada saque).
Para estimar o saldo e a multa de 40%, use a calculadora do FGTS.
Perguntas frequentes
Se eu não sacar no meu mês, perco? Perde o saque daquele ano; o dinheiro continua na conta e rendendo.
Pedi demissão. Muda algo? Não. Em pedido de demissão não há saque do saldo em nenhuma das modalidades.
O saque-aniversário é obrigatório? Não. Só entra quem faz a adesão no app FGTS.